カードローンの金利、返済プラン、審査を考察。賢く借りて計画的に返しましょう。

総量規制とは？

総量規制とは、「消費者金融やクレジットカード会社などからの借入金（無担保借入）の総額を年収の3分の1以下に抑える」というものです。

改正貸金業法に基づいて2010年6月19日までに実施される予定です。この施行により、貸し手側、借り手側ともにかなり困った事態に陥る可能性があります。

しかし、この規制は銀行系ローンが対象外なのです。なので、対策方法はあります。（この話は最後にします。）

借り手側が困ること

まず、借り手側です。この法律の施行により、消費者金融やクレジットカード会社からの借入金残高が、すでに年収の3分の1を超えている場合は、追加で借入をすることが出来なくなります。

年収が300万円であれば100万円以上は借りることが出来なくなるのです。

この残高にはクレジットカードのキャッシングも対象になります。 ※ショッピング枠は対象になりません。

今まできちんと返済をしている場合でも適用されますので、いくら借入過剰を抑制する為とはいえ、年収の3分の1以下になるまでは返済だけしか出来ないのでは、毎日の生活に直結する問題になります。その為、所謂「ヤミ金」に走る人が出るのでは、という懸念もあります。

貸し手が困ること

次に、貸し手側です。貸し手＝消費者金融やクレジットカード会社になります。

貸し手側はきちんと返済してくれる優良顧客の追加融資の要望にも、残高が3分の1以下になるまでは応じることが出来なくなります。

また、貸出時には年収証明の提出も求めることになり、消費者金融の利点である「便利で早い」にも影響が出てしまいます。それに、借入総額を減らす為に、過払い金の返還請求も更に増えることが予想され、経営が厳しくなっている消費者金融にとって、更なる追い打ちになる可能性があります。

総量規制は消費者保護を目的としたもののようですが、経済環境も改善しない中、様々な問題がある法律だといえます。

冒頭でもお話しましたが、今回の規制は銀行ローンについては対象外です。それではどうすればいいのか？？？

総量規制が始まる2010年6月までに、
① 返済して残高を減らしておく
② それまでにカードローンを作っておく（使わないでおいておく）
③ 銀行などの「おまとめローン」で消費者金融の借入を減らす（枠は残しておきましょう）

このような対処をしておく必要があります。銀行や信金などは、総量規制を消費者ローン増強のチャンスと捉えている向きもありますので、借り手にとってもチャンスかもしれません。